ソーシャルレンディング業界最大手：maneoの運用実績について、月次報告を行います。
わたしは2015年10月からmaneoを始めましたので、はやくも丸2年が経過しました。
口座開設した当時を振り返ると、ソーシャルレンディングに投資するのはmaneoが初めてだったので、かなりドキドキしていたことをおぼえてます。
利回り5%なんて嘘ではないか？詐欺に巻き込まれないか？と疑心暗鬼で始めました。
そしてmaneoに投資して2年が経過したわけですが、ここまで順調に運用できています。
それではmaneoの運用実績の報告を始めましょう。
| 【参考記事】 |
そもそもmaneoって何だ？
運用実績を確認する前に、maneoの基礎知識を久々におさらいしてみましょう。
maneoが属するソーシャルレンディング投資とは？
maneoはソーシャルレンディングという金融商品にあたります。
ソーシャルレンディングとは個人や企業へのローンの一種であり、貸し手である個人の投資家と借り手である個人や企業との仲介を行う金融を指します。
ソーシャルレンディングはなぜ利回りが高い？
日本の金融機関からの借入は超低金利が続く中、ソーシャルレンディングの借入金利はほとんどが5%を超えており、案件によっては10%に到達するものさえあります。
この借入金利の高さが投資家にとっての利回りの高さにつながるわけですが、なぜこんなに利回りが高いのか？借り手はなぜ高金利で借りるのか？
誰もが疑問に思うでしょう。
実は、世の中には銀行で借りにくい企業が多数あります。
つぶれそうだから借りれない？赤字続きだから借りれない？
いえ、そうではありません。
例えば起業して年数が足りないとか、数年経過しても銀行が求める経理書類のレベルに達してないとか、その企業が属する業種が気に入らないとか・・・
融資審査の本質とは違う理由で借りることができない企業はたくさんあります。
健全だけど銀行からは理不尽に借りることができない企業の資金供給として、ソーシャルレンディングは注目されているわけです。
maneoとは？
maneoは上記で解説したソーシャルレンディングの老舗企業であり、業界最大手でもあります。
また、maneo自身がソーシャルレンディング事業者でありながら、ソーシャルレンディングプラットフォームを様々なソーシャルレンディング事業者に提供しています。
maneoプラットフォームを使うソーシャルレンディング事業者はmaneoファミリーと呼ばれ、以下のように多種多様なファンドが提供されています。
- LCレンディング（上場会社グループ、商業施設担保）
- ガイアファンディング（米国カリフォルニア不動産）
- アメリカンファンディング（米国不動産）
- クラウドリース（飲食店・パチンコ店などへのリースや割賦販売）
- スマートレンド（不動産を中心に様々な案件）
・・・他
マイページからmaneo資産の確認
ここからが投稿の本題で、maneoファンドの状況を確認していきます。
分配金のメールが到着
9月6日にmaneoから分配金に関するメールが届きました。
A氏様
平素よりmaneoをご愛顧いただきありがとうございます。
投資していただいている案件の元利金の分配を行いましたので、お知らせ申し上げます。
今回の分配金額は以下の通りです。
件数：14件
合計：2,157円ローン毎の分配額は異動明細でご確認いただけます。
[url]今後ともよろしくお願い申し上げます。
ソーシャルレンディング｜maneo をご利用いただきありがとうございます。
9月のmaneo分配金は2,157円となりました。
まだ申込んだばかりのファンドもあるため少なめとなっており、投資中の全ファンドからの分配が始まれば、2,900円前後の分配金が入る予定です。
それではmaneoのマイページから運用の詳細情報を見ていきましょう。
maneoの運用状況
maneoのマイページにログインすると、下図のようにタブメニューが表示されます。
主なメニューを確認してみましょう。
口座情報
まずマイページで最初に表示される「口座情報」を見てみます。
「貸出元本金額」に529,776円と表示されてますが、これが現在ファンドで運用している金額です。
「口座残高」の9,926円はmaneoファンドに投資できずにデポジットで保有している現金で、「貸出元本金額」と「口座残高」を足せばmaneo内の全資産です。
maneoファンドの最低投資金額は1万円からですので、1万円未満の口座残高は致し方なく機会損失となります。
なお今月の分配金は2,157円で、貸出元本は：529,739円ですので、年換算利回り4.9%（税引き後）ほどとなります。
分配金がスタートしてないmaneoファンドも全て支払われるようになれば、年換算利回り6.6%（税引き後）ほどを見込んでます。
保有中のmaneoファンド
9月9日時点で私が運用中のmaneoファンドは下表のとおりです。
8ファンド運用中で、平均利回り7.0%（税引き前）となってます。
maneoは自社案件だけでなく、maneoファミリーの案件にも申し込みができるので、多様な投資ができる点が良いですね。（下表では「ガイア」、「クラウドリース」、「LCレンディング」が該当）
| 案件名 | 利回り | 担保 | 返済期間 | |
| 不動産担保付きローンファンド809号 | 5.5% | あり（安全域） 6,000万円の貸出しに対して7,500万円の評価額 |
12か月 | 2017/9 ～2018/9 |
| ガイアファンディングセレクトファンド74号 | 9.5% | あり（安全域） 約1億6,450万円の貸出しに対して2億2,500万円の評価額 |
8か月 | 2017/9 ～2018/5 |
| クラウドリースセレクトファンド136号 | 8.0% | あり（安全域） 3億円の貸出しに対して約4億2,000万円の評価額 ※優先順位の残債差引き後の評価額 |
7か月 | 2017/7 ～2018/2 |
| アーリーサマーキャンペーンローンファンド2号 | 8.8% | なし | 4か月 | 2017/7 ～2017/11 |
| 2017 GW（ゴールデンウィーク）キャンペーンローンファンド29号 | 6.0% | なし | 6か月 | 2017/6 ～2017/12 |
| 不動産担保付きローンファンド562号 | 7.0% | あり（安全域） 2億円の貸出しに対して約3億円の評価額 |
13か月 | 2017/4 ～2018/5 |
| 【LCホールディングス保証】LCレンディングセレクトファンド56号 | 5.0% | JASDAQ上場のLCホールディングス社の連帯保証 | 12か月 | 2017/3 ～2018/3 |
| 不動産担保付きローンファンド165号 | 6.0% | あり 評価額は不明 |
26か月 | 2015/10 ～2017/12 |
ちなみにソーシャルレンディングファンド選定時に大切にしているポイントは・・・
- 利回りが高いこと
- 担保評価額が貸付金額に対して十分であること
- 担保がない案件は、返済期間が短ければ案件内容を吟味して判断すること
ざっくりこんな判断基準でソーシャルレンディングを評価して投資しています。
運用予定表
次に「運用予定表」メニューから運用中ファンドの予定を確認しました。
この画面で最も重要なのは、運用中ファンドのステータスです。
今回チェックしたところ、全ファンドで緑色の「正常」と表示になっているので、返済金の延滞や貸倒れ（デフォルト）リスクは生じていません。
3月にmaneoで初の返済遅延が生じましたので、このような案件に遭遇しないように、これからもしっかり選別して投資したいと思います。
| 【参考記事】 |
分配予定明細
「運用予定表」の画面から「分配予定明細」ボタンを押すと、毎月の合計分配金額が表示されます。
2017年に分配される金額は下表のとおりです。
2017年11月9日の分配予定金額を見ると2,949円となってますが、これが現在わたしが保有するmaneoファンドでのMaxの分配金額となります。
| 分配月 | 分配予定日 | 分配予定額 | 出資金額 | 税引前利益 | 源泉徴収税 |
| 2017/01 | 2017/02/08 | 32,175 | 30,000 | 2,729 | 554 |
| 2017/02 | 2017/03/09 | 141,801 | 140,000 | 2,261 | 460 |
| 2017/03 | 2017/04/06 | 41,448 | 40,000 | 1,816 | 368 |
| 2017/04 | 2017/05/12 | 1,872 | 0 | 2,348 | 476 |
| 2017/05 | 2017/05/24 | 40,061 | 40,000 | 76 | 15 |
| 2017/05 | 2017/06/07 | 2,007 | 0 | 2,518 | 511 |
| 2017/06 | 2017/07/07 | 151,385 | 149,579 | 2,266 | 460 |
| 2017/07 | 2017/08/08 | 1,770 | 84 | 2,115 | 429 |
| 2017/08 | 2017/08/23 | 70,018 | 69,879 | 174 | 35 |
| 2017/08 | 2017/09/06 | 2,157 | 0 | 2,705 | 548 |
| 2017/09 | 2017/10/10 | 2,243 | 221 | 2,538 | 516 |
| 2017/10 | 2017/11/09 | 2,949 | 222 | 3,419 | 692 |
| 2017/11 | 2017/12/07 | 72,225 | 69,912 | 2,901 | 588 |
運用実績
最後にタブメニューの一番右の「運用実績」メニューから運用実績のサマリーを確認します。
収益分配額：48,564円（税引き前）となっており、分配累計金額がついに50,000円に近づいてきました。
また、△元本損失額は堂々の0！なので、わたしはmaneoで貸倒れ（デフォルト）にあったことはありません。
以上、本日はここまで。
今月も問題なくmaneoから分配金を得ることができ、安定運用中のご報告でした。
それでは！
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