前回の投稿は、とあるモンゴル不動産投資の投資資金が回収不能の可能性があるというヘビーな内容でした。
わたし自身もこのモンゴル不動産案件に関する説明セミナーを受講して、それなりに魅力を感じていたため、他人事とは思えず心配です。
そんな暗い投稿をした後なので、気分転換に興味深いクイズに関してご紹介したいと思います。
それはお金のリテラシーをチェックする5つの質問についてです。
お金のリテラシーとは
特定分野の「知識」を表す「リテラシー」という言葉ですが、お金に関するものとして金融リテラシーやマネーリテラシーという言葉を最近よく聞きます。
このブログでも何度かご紹介したファイナンシャルアカデミー社もお金のリテラシーを高めることを目的とした専門学校で、代表的なカリキュラムとして「お金の教養講座」というものがあります。
お金のリテラシーが分かる「5つの質問」とは
お金のリテラシーは何だか分かるようで分からないふわっとした概念ですが、自分のお金のリテラシーを計測できるクイズがあるそうです。
しかもそのクイズはたったの5問なので、お金のリテラシーのレベルを確認するためにぜひ試してみてください。
ちなみにこのクイズは、金融広報中央委員会という団体が「金融リテラシー調査2016年」として、2016年に全国の18～79歳の2万5000人を対象にインターネットを通して行われたアンケート調査です。
そのため、アンケート結果は性別、年齢別、都道府県別で比較出来るようになっているため、自分のレベルを相対的にも測れるようになっています。
お金のリテラシー「5つの質問」
Q1
家計の行動に関する次の記述のうち、適切でないものはどれでしょうか。
1. 家計簿などで、収支を管理する
2. 本当に必要か、収入はあるかなどを考えたうえで、支出をするかどうかを判断する
3. 収入のうち、一定額を天引きにするなどの方法により、貯蓄を行う
4. 支払を遅らせるため、クレジットカードの分割払を多用する
5. わからない
Q2
一般に「人生の3大費用」といえば、何を指すでしょうか。
1. 一生涯の生活費、子の教育費、医療費
2. 子の教育費、住宅購入費、老後の生活費
3. 住宅購入費、医療費、親の介護費
4. わからない
Q3
金利が上がっていくときに、資金の運用（預金等）、借入れについて適切な対応はどれでしょうか。
1. 運用は固定金利、借入れは固定金利にする
2. 運用は固定金利、借入れは変動金利にする
3. 運用は変動金利、借入れは固定金利にする
4. 運用は変動金利、借入れは変動金利にする
5. わからない
Q4
10 万円の借入れがあり、借入金利は複利で年率 20％です。返済をしないと、この金利では、何年で残高は倍になるでしょうか。
1. 2 年未満
2. 2 年以上 5 年未満
3. 5 年以上 10 年未満
4. 10 年以上
5. わからない
Q5
金融商品の契約についてトラブルが発生した際に利用する相談窓口や制度として、適切でないものはどれでしょうか。
1. 消費生活センター
2. 金融ＡＤＲ制度
3. 格付会社
4. 弁護士
「5つの質問」の答え合わせ
上記の「5つの質問」の正答と簡単な解説をします。
1問20点でご自身が何点取れているか確認してみてください。
A1
4.支払を遅らせるためクレジットカードの分割払を多用する
「家計管理」に関する問題でした。
クレジットカードの分割払いは当然ながら金利が発生し、最大で年間14%もの利息を払うことになります。
A2
2. 子の教育費、住宅購入費、老後の生活費
「生活設計」に関する問題でした。
老後費用、住宅費用、教育費用は、「人生の３大費用」といわれており、ファインナンシャルプランニングを行う際に必ずおさえるポイントです。
A3
3. 運用は変動金利、借入れは固定金利にする
「金融知識及び金融経 済事情の理解と適切 な金融商品の利用選択」に関する問題でした。
金利が上昇する際は、資産運用側は変動金利にしておけば運用利益を多く得られますが、反対に借入れは、固定金利にすることで将来の金利支払いの上昇リスクを回避します。
A4
2. 2 年以上 5 年未満
「金融知識及び金融経 済事情の理解と適切 な金融商品の利用選択」に関する問題でした。
借入が10万円で20%の金利の場合、単利であればちょうど5年で借入額は倍になることは誰でも分かると思います。
福利であれば借入額が倍になる期間が多少早まるため、直感的に2年以上5年未満が答えであることが推測できます。(真面目に計算しても良いですが、お金のリテラシーという意味では感覚を養うこともおすすめです)
A5
3. 格付会社
「外部の知見の 適切な活用」に関する問題でした。
格付会社は、金融商品または企業・政府などの信用状態について評価する企業であって、金融トラブル時に相談する窓口ではありません。
代表的な格付け会社として、米国のS&Pやムーディーズ・インベスターズ・サービス、欧米系のフィッチがあげられます。
「5つの質問」の結果 統計情報
冒頭でもご説明の通り、この「5つの質問」は金融広報中央委員会という団体が「金融リテラシー調査2016年」として、2016年に全国の18～79歳の2万5000人を対象にインターネットを通して行ったアンケート調査です。
アンケートの結果、興味深い統計情報が出されているのでご紹介します。
男女別の平均点
男性が平均53.6点、女性が平均50.8点でした。
一家の家計管理は女性が行っていることが多い印象ですが、今回のアンケート結果から考えると、男性の方が家計管理に向いているのかもしれません。
年代別の平均点
年代別で見ると下図の通りで、年配ほど点数は高くなり、トップは60代の58.6点でした。
私が属する30代は48.4点という結果で、半分も正解していないことになりますね。何とも情けない。
(出典：「金融リテラシー調査2016年」)
都道府県別の点数
都道府県別のトップは長野県、ワーストは沖縄県となりました。
沖縄の知り合いを思い浮かべると、ワースト1位って分かる気がする。
【リテラシーポイントの高いトップ5県】
→ 1. 長野県55.8点、 2. 徳島県55.3点、3. 大分県54.6点、4.岐阜県54.5点、4．香川県54.5点
【リテラシーポイントの低いワースト5県】
→ 1. 沖縄県 47.1点、 2. 山梨県 47.6点、3. 山形県 47.8点、4. 鳥取県 48.4点、5.佐賀県 48.7点
ちなみにA氏のお金のリテラシースコアは・・・
どうでもいいかもしれませんが、わたしのお金のリテラシースコアは80点でした！
こんなにお金の記事をたくさん書いて、いろんなこと調べまわっているから絶対100点だと思っていたのですが、恥ずかしい限りです。
間違えたのはQ2の「一般に「人生の3大費用」といえば、何を指すでしょうか」という設問で、私は「1. 一生涯の生活費、子の教育費、医療費」を選択しました。
私の中では家の購入なんてどうでもいいんですよね。でも親の介護費は軽視しちゃまずいか。。。
以上、本日はここまで。
息抜きがてら、お金のリテラシーのクイズについてご紹介してみました。
それでは！
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